El 94 % de los especialistas en riesgo y fraude considera que la prevención del fraude y la ciberseguridad seguirán siendo una prioridad para las instituciones financieras durante los próximos cinco años, una de las razones por las que la inteligencia artificial se ha vuelto indispensable para el sector financiero. En el marco del Día Mundial de la Apreciación de la Inteligencia Artificial, cobra relevancia observar cómo están cambiando las expectativas de los consumidores frente a los servicios financieros. El estudio global The Future of Underwriting 2025 de Experian revela el surgimiento de un usuario más digital e informado.

Hoy espera experiencias financieras y crediticias sin fricciones, productos adaptados a sus necesidades y una mayor comprensión sobre cómo se toman las decisiones relacionadas con el crédito. De hecho, el 44% considera que los consumidores priorizarán procesos más simples y fluidos, el 40% prevé una mayor demanda por soluciones personalizadas y el 38% identifica un creciente interés por entender mejor los criterios detrás de las decisiones crediticias.

Para responder a estas nuevas expectativas, las organizaciones están incorporando herramientas basadas en inteligencia artificial capaces de analizar información en tiempo real, fortalecer la toma de decisiones y desarrollar experiencias cada vez más relevantes para los usuarios. Asimismo, el 92 % de los especialistas considera que la inteligencia artificial y la automatización mejorarán la velocidad y eficiencia de los procesos de decisión durante los próximos años.

Como compañía global de datos y tecnología, Experian ha convertido la inteligencia artificial en uno de los pilares de su estrategia de innovación. A través de la combinación de datos, analítica avanzada, machine learning e inteligencia artificial, la compañía ayuda a las organizaciones a comprender mejor a sus usuarios, fortalecer sus procesos de decisión y responder a las nuevas expectativas de un mercado en constante evolución.

"La inteligencia artificial está transformando la manera en que las organizaciones analizan la información y toman decisiones. Su potencial no está únicamente en automatizar procesos, sino en convertir grandes volúmenes de datos en conocimiento útil para desarrollar experiencias más personalizadas, fortalecer la gestión del riesgo y responder de manera más efectiva a las necesidades de los usuarios", afirma Gonzalo Córdoba, Gerente de Operaciones y Tecnología de APC Experian.

Inteligencia artificial más cerca de las personas

La evolución de esta tecnología no solo está transformando los procesos internos de las organizaciones. También está acercando nuevas herramientas directamente a los consumidores y facilitando una mejor comprensión de su información

Como parte de su estrategia global Consumer First AI, Experian busca acercar las capacidades de la inteligencia artificial a las personas mediante experiencias más simples, accesibles y personalizadas. Un ejemplo es EVA (Experian Virtual Assistant), un asistente inteligente diseñado para ayudar a los usuarios a comprender mejor su información crediticia, resolver consultas y acceder a orientación personalizada para tomar decisiones con mayor confianza.

Datos, analítica e inteligencia artificial para decidir mejor

La capacidad de transformar datos en información útil se ha convertido en uno de los principales habilitadores de la innovación. A medida que las organizaciones integran nuevas fuentes de información y modelos avanzados de análisis, la inteligencia artificial amplía las posibilidades de comprender mejor a los usuarios y responder a sus necesidades de forma más precisa.

En este contexto, plataformas disponibles a través de APC Experian en Panamá, como Ascend, permiten que bancos y entidades financieras diseñen, prueben e implementen modelos de decisión basados en inteligencia artificial con mayor rapidez, trazabilidad y capacidad de adaptación frente a un entorno en constante evolución.

La prevención del fraude sigue siendo una prioridad

Además de mejorar la experiencia de los usuarios, la inteligencia artificial se ha convertido en una herramienta fundamental para fortalecer la prevención y gestión del fraude. Los modelos avanzados permiten identificar comportamientos inusuales, validar identidades digitales y detectar patrones de riesgo en tiempo real.

La importancia de este desafío seguirá creciendo durante los próximos años, especialmente porque el 37% de los especialistas ubica el fraude entre los tres principales desafíos que afectan la efectividad de los procesos de decisión crediticia.

De acuerdo con el mismo estudio, el 62% de los especialistas señala la prevención del fraude como una de las principales razones para adoptar fuentes de datos alternativas, impulsando el desarrollo de soluciones que combinan inteligencia artificial, analítica avanzada y supervisión especializada para responder a un entorno digital cada vez más dinámico.

"Vemos cómo la inteligencia artificial abre una nueva etapa para el sector financiero: no se trata solo de eficiencia operativa, sino de construir relaciones más cercanas y confiables con cada usuario a lo largo de su recorrido financiero. El reto de las organizaciones será equilibrar innovación con transparencia, para que la tecnología sea también una herramienta de confianza", agrega Gonzalo Córdoba.